厦工行百亿贷款助力小微企 纯信用贷最高200万

　　服务小微企业，在当前宏观经济日益复杂的背景下，大银行的优势更加凸显。近日，记者走访厦门工行了解到，今年以来，厦门工行积极响应市委、市政府及监管机构关于大力支持小企业发展的号召，在银行信贷偏紧的情况下，该行继续确保小微企业充足的信贷规模，单列小微企业信贷计划，专款专用，很多本地小微企业因此及时获得资金保障。

　　数据显示，截至今年4月末，该行小微企业贷款余额超110亿元，是我市四大国有银行唯一小微企业贷款突破百亿的银行。

　　在信贷资源配置上予以倾斜，单列小企业信贷计划，配置相应信贷规模，实行单独管理，专项使用，保证供给

　　单列规模 保障小微企业融资

　　长期以来，厦门工行积极响应国家关于大力扶持小微企业发展的号召，积极为我市小微企业解决融资难、结算难等问题，努力为我市上千家小微企业提供全方位的金融服务，倾力支持我市小微企业发展，在为小微企业提供融资服务的许多方面走在了我市同业银行的前列。

　　今年厦门工行加大对小企业的信贷支持力度，本着优先满足小企业贷款投放的原则，在信贷资源配置上予以倾斜，按照银监会“单独制定小企业信贷计划”与“小企业贷款增量高于上年、增速高于平均贷款增速”要求，单列小企业信贷计划，配置相应信贷规模，实行单独管理，专项使用，保证供给，从贷款规模上解决小企业贷款难的难题。

　　设立专门的小微企业信贷管理部门、对小微企业执行与大企业不同的信贷政策，大大降低小微企业信贷准入门槛

　　创新服务 紧密对接小微企业

　　目前，厦门工行是总行设立的全国12个小微企业信贷业务重点行之一，在对小微企业提供融资服务上得到总行的政策支持和资源倾斜。在总行的支持下，厦门分行积极探索支持小微企业的发展模式和做法。

　　在四大银行中，厦门工行最早设立专门的小微企业信贷管理部门、对小微企业执行与大企业不同的信贷政策，大大降低小微企业信贷准入门槛。同时，该行在四大银行中最早设立单独的小微企业金融服务专业队伍，并制定单独的考核办法。

　　小企业贷款需求具有“短、频、快”特点，这些特点长期难以得到解决。为提高审批效率，厦门工行最早实现小微企业信贷业务“一站式”审批，将小微企业评级、授信、单笔审批集中在一个部门审批。同时，该行还率先在四大银行中推出小微企业贷款网上申请，率先实现小微企业信贷业务无纸化审批。去年，该行在贷款审批全程无纸化的基础上，完善小企业评级、授信、押品评估、融资业务审批整合工作，实现了小企业信贷业务流程“四合一”，进一步优化小企业信贷业务操作流程，通过高效、优质的服务和科学、简化的流程，构建小企业融资快速通道。

　　在业务机构布局上，厦门工行在同业中率先组建独立的小企业金融业务部并同时成立6个专营机构，构建小微企业金融服务快速通道和专业化服务模式，开辟了厦门市小微企业专属金融服务之先河。

　　推出各种创新产品，形成多方位、多层次、多功能的融资产品体系

　　创新产品 多样化产品服务小微企业

　　在产品创新方面，工行在我市最早推出国内领先的小微企业网络循环贷款，该产品是业内最早实现网络化、电子化和自动化的公司类信贷新产品之一。去年以来，除了先前推出的小企业园区经营用房贷款、小企业网络循环贷款等小企业融资创新产品，该行又先后推出小企业经营型物业贷款、小微企业信用贷款和小企业物业购建贷款(固贷通)，以及公司逸贷卡等创新产品，形成了多方位、多层次、多功能的融资产品体系，较好满足我市广大小微企业不同期限、不同模式、个性多样的金融需求。

　　厦门工行的努力，得到了广大小微企业、政府主管部门和监管机构的高度肯定和认可，曾在厦门市中小企业服务机构示范单位评选中获得公众投票数第一，曾多次被评为“厦门市小企业金融服务工作先进集体”、 “厦门市中小企业服务示范单位”、 “厦门市银行金融机构小企业授信工作先进单位”。

　　企业案例

　　福地商贸:工行的服务没有距离感

　　福地商贸是我市一家再普通不过的商贸流通企业，不过，这家企业却又是一家非常有想法的企业。这家企业在从事传统商贸生意基础上，如今正在搭建电子商务平台，并取了非常好听的名字“点睛石”。今后，市民通过手机客户端或电脑端下单购买生活用纸和休闲食品，当天就能收到。

　　这家成长性好的企业是厦门工行支持的众多的小企业客户之一。去年，该行为其提供了400万元流动资金贷款和200万元信用贷款。今年，看到企业经营业绩大幅增长，厦门工行已经建议企业申请工行的特色贷款业务——网贷通。

　　日前，记者随厦门工行七星路支行的小企业客户经理一起来到位于湖里高新技术园区内点睛石企业。

　　这家企业的创始人张伟杰介绍说，他们从软件开发起家，当初为别人搭建系统平台，后来逐渐切入到商贸物流中来，因此有了福地商贸。福地商贸从最早的闽客隆供应商到现在成为沃尔玛、家乐福、乐海、见福等商超的供应商，主要为这些商超供应生活用纸和休闲食品。不仅如此，福地商贸还是恒安集团的一级经销商和上海南浦食品等企业的重要经销商。

　　这两年，随着电子商务的发展，张伟杰也开始建设自己的电子商务平台——点睛石，未来主要面对零售客户。相比国内大牌电商，张伟杰觉得他的优势在于当天下单、当天送达，比他们快。而相比本地电商来说，张伟杰可以将线下的批发与线上零售进行结合，经营压力小，物流配送方便。

　　去年，随着企业规模不断扩大，张伟杰感概说，他们对资金的需求也越来越多。之前通过股东个人贷款来支持企业发展的办法已经远远不能适应企业的发展需要。他担心，之前企业在银行都没有过贷款，需要大笔资金时，银行估计很难给予支持。于是，他很快就跟平常联系较多的工行厦门七星路支行联系，提出了融资要求。去年6月份，工行七星路支行为企业就提供了400万元抵押贷款，支持企业在购物旺季前补充库存。

　　去年底，工行又推出了信用贷款产品。由于对张伟杰和其企业非常熟悉，七星路支行又根据企业的经营实际和资金需求，提供了200万元信用贷款，支持他为春节备货。

　　张伟杰透露说，去年他们的经营收入已经达到7000万元，今年一季度就已完成将近2000万元的销售收入。对于工行的支持，他一直都很感激:“工行是大行，不仅适合我们的产品很丰富，而且服务很到位。你看，经办支行虽然在七星路，但是对我们的服务却没有距离感。”

　　人物专访

　　厦门工行副行长李文聪:为小微企业

　　提供综合服务

　　解决小微企业融资难题，不单是银行等金融机构的问题，更需要全社会的共同关注和共同努力。对此，曾经在中国工商银行香港和泰国分支机构工作过的厦门工行副行长李文聪认为，政府部门正在不断开拓包括小贷公司、村镇银行、新三板、股权交易市场等小微企业融资新渠道，同时工行也在不断完善服务体系，提升包括传统融资和创新融资等综合服务能力，以更好支持小微企业成长。

　　小微企业融资渠道不断增多

　　一直以来，中小企业融资难，中外都遇到这些情况。去年以来，在中央和省市的重视下，银行等金融机构加大了对小微企业的信贷支持。这对小微企业来说是利好的事情。李文聪说，今年以来，在宏观经济环境不那么乐观情况下，一些行业出现了贷款风险的抬头，转型期的阵痛对小微企业来说更加明显，因此银行加大对小微企业的支持可谓恰逢其时。

　　不过，在他看来，现在银行虽然产品不断增多，但是依然不能满足所有的企业需求。因此，他建议小微企业可以结合自身情况，通过各种方式来获得经营资金。

　　李文聪介绍说，现在政府部门为解决小微企业融资问题先后增加了很多融资主体，比如小额贷款公司和村镇银行都是以小微企业企业为主。同时，现在有条件的小微企业还能通过新三板、区域股权交易市场、券商主板挂牌以及发行私募债、中小企业集合债等形式融资。而对于很多科技型企业和成长性比较好的企业，现在各类风险投资、产业基金和私募基金也都可以引入。

　　工行小微企业能力强

　　说起工行这些服务小微企业的经验，李文聪介绍说，工行长期以来以支持各类工商企业为主，服务的企业客户非常多，在服务小微企业方面也积累了很坚实的基础。

　　李文聪说，依托总行在小微企业金融大数据的支持下，加上厦门工行的小微企业客户经理对本地小微企业非常熟悉，能够进一步依据客户所处发展阶段、经营环节，提供有针对性的产品及其组合。而信贷审批人员经验比较丰富能够很好把控其中的风险。因此工行服务小微企业的专业水平位居同业前列。

　　正是基于对小微企业的重视和专业服务的基础上，今年以来，该行还发挥国有大银行规模优势，抓住信贷结构调整有利时机，信贷规模向小企业倾斜，单列小企业信贷计划，配置相应信贷规模，实行单独管理，专项使用，保证供给。

　　李文聪说，针对小微企业的金融需求，现在厦门工行积极以融资产品为核心，辐射结算、理财、投资银行、国际业务和银行卡业务，以及信托、证券、基金等其他各类金融产品，力争为小微企业提供综合性服务。

　　给小微企业发放信用贷款

　　去年底，厦门工行开始引进总行的小额便利贷款产品，为厦门的小微企业提供单笔最高200万元的信用贷款。与此同时，该行还推出了适合小微企业的其他各种产品，都获得了市场的认可。

　　对此，李文聪说，经过这些年的摸索和运营，目前厦门工行在过去抵押质押的担保模式上，开始为小微企业提供信用贷款。敢于如此放心推出信用贷款，基于该行对小微企业历史经营比较了解。而小微企业若还想增加贷款，通过相应的信用增级还能将信用贷款额度放大到500万元。这样，现在，小微企业可以选择抵(质)押、保证以及信用方式，也可凭借真实交易背景及交易对手的信用轻松获得便捷高效的融资服务。

　　李文聪说，不止信用贷款，工行还有其他很多对小微企业来说好用的产品。比如，早些年推出的小微企业园区经营用房贷款，贷款最高3000万，贷款期限最高7年，相当于给小微企业提供了长期的项目贷款。而依托该行强大科技优势推出的“网贷通”业务今年也获得了小微企业的青睐。该产品最高3000万元，一次签约，两年有效，企业可以在网上银行随借随还，循环使用，这对很多小微企业来说既不会耽误贷款时间，还能节省融资成本。今年以来，本地小微企业办理的网贷通贷款增长了30%以上。

　　产品推荐

　　工行小企业融资

　　特色产品

　　1

　　小微企业信用贷款

　　产品简介:

　　小微企业信用贷款是我行为小微企业量身定做的用于满足借款人正常生产经营活动中的短期资金需求，如采购原材料和备货、支付日常管理费用等，发放的短期、小额、信用方式的贷款。

　　适用范围:小微企业信用贷款适用生产经营状况稳定、经济效益良好，营收现金流充足，在我行开立有结算账户的小微企业。

　　产品特色:

　　适当的贷款额度:纯信用贷款额度最高200万元，有抵(质)押增信条件的贷款额度最高可达500万元。

　　合理的贷款期限:贷款期限为1年以内。

　　宽松的还款方式:贷款按月结息，采用按月等额或按月不等额还款方式;按月不等额还款方式的，贷款期限过半时，还款比例应不低于信用贷款金额的30%。

　　2

　　小企业物业购建贷款 ——固贷通

　　产品简介:

　　物业购建贷款，是指借款人因生产经营需要购买工业用地、厂房、商用房、设备，及建造厂房时我行发放的贷款配套业务，贷款以借款人贷款期内可预测的现金流作为还款来源。

　　购买厂房包括购买特定区域内的新建标准厂房和二手厂房。

　　建造厂房包括在特定区域内的新建、迁建和扩建厂房。

　　商用房包括特定区域内的仓储设施、商场、商铺、写字楼、综合商业设施等商用物业。

　　产品特色:

　　较高的贷款额度:借款人的自筹资金不低于购建物业总投资的30%，并应于我行贷款前到位，贷款额度最高可达3000万元。

　　较长的贷款期限:贷款期限一般为3年，最长可达5年。

　　较多的贷款形式:同一抵押物下，可同时办理固贷通和流动资金贷款。

　　灵活的还款方式:还款可根据实际情况选择按月或者按季还本，按月付息，考虑物业装修或维护等需要，可设定不超过1年的还款宽限期，宽限期内仅支付贷款利息无需归还本金。

　　适当的担保方式:贷款采用抵押担保方式，如暂时无法落实抵押，可采用阶段性信用、保证方式，阶段性信用和保证方式仅限于因客观原因未办妥抵押时阶段性使用，一般不超过1年。