民生银行打造小微金融5S店

　　日前，在马来西亚吉隆坡举办的“亚洲银行家2014年峰会暨交易银行奖项颁奖典礼”上，民生银行被授予“中国最佳中小企业贸易金融奖银行”。

　　民生银行厦门分行为客户提供便捷、周到的服务。

　　急需小额资金周转，想要贷款，却没有足够抵押物怎么办?融资的难题总是让小微企业主发愁。随着小微金融的不断创新，抵押已经不再是唯一的授信标准。一直以来，民生银行将服务小微作为三大发展战略之一，着眼“一圈一链”，深耕小微金融。

　　“我们的小微贷款在全行所有贷款中占比达50%，今年我们将进一步下沉小微客户层级，拓展服务小微企业的范围，着力支持小微企业发展。”民生银行厦门分行小微规划与营销策划部兼小微销售管理部总经理陈聪德说。

　　专营部门

　　小微业务办理效率大提升

　　成立7年多以来，民生银行厦门分行紧紧围绕“做民营企业的银行、做小微企业的银行、做零售高端客户的银行”的三大战略定位，重点扶持厦门多家小微企业。据了解，自成立以来，民生银行厦门分行共支持小微企业超过50000户，其中商贷通客户近8000户，当前小微贷款余额超过54亿元。

　　陈聪德告诉记者，民生银行厦门分行对小微企业的支持，首先体现在保证信贷规模上。民生银行将小微信贷计划单列，即使在信贷资源紧张时，也能确保专项资金额度优先为小微企业提供支持。

　　同时，为了进一步为小微企业提供高效服务，民生银行厦门分行对小微条线进行了战略改革和梳理，将原有零售条线的相关部门按照小微业务前、中、后台系统性地划分为独立的小微规划与营销策划部、小微销售管理部、小微及小区授信评审部、小微及小区资产管理部、小微及小区售后服务管理部、渠道与服务部以及3个小微业务专营机构，并配置了单独的人力资源、客户认定及信贷评审。以小微业务模块化生产、标准化管理、规模化开发为目标，从“方案设计、立项审批、营销策划、组织执行、售后提升”等全流程作业模式入手，大大提高小微业务的办理效率的同时，还能为小微企业提供财务、结算、理财等全面综合金融服务。

　　陈聪德说:“现在买车都去4S店，我们民生银行也要从单纯的贷款向服务转型，打造小微金融5S店。”

　　大胆创新

　　为小微企业量身定制产品

　　为了切实帮助小微企业解决融资难题，民生银行通过产品创新，针对不同类型、不同发展阶段小微企业的特点，不断开发特色产品，为小微企业量身定制金融产品和服务。

　　据介绍，去年民生银行先后推出一系列小微新产品，告别“抵质押物崇拜”，让更多小微企业获得金融支持，及时为厦门小微企业的发展注入活力。商户融资在原有担保贷款的基础上，有了“流量贷”等小额信用微贷，并新推出网银自助方式提用额度;商户结算相继有了“商户卡”、“跨行通”等新产品;并创新推行票据质押小微融资方式。可以说，诸多产品的创新既解放了小微客户经理的生产力，也有利于增进小微企业客户的认同，实现民生银行对小微企业主的“伙伴式服务”，变被动控制风险为主动经营风险。

　　接下来，民生银行还将在原有“流量贷”的基础上推出“联动流量贷”，即将个人账户流量和企业账户流量进行关联，从而大大提高授信额度，解决小微企业资金难题。

　　简化流程

　　2个工作日实现放款

　　有了专业团队和特色产品，如何能让小微企业及时得到资金支持呢?陈聪德说:“我们创新审批模式，融入电子化信息采集方式，理论上最快可以3小时放款，实现民生微贷立等可取。”

　　据介绍，企业主只需准备好齐全的授信资料，不用亲自到银行网点，民生银行的客户经理就会上门采集资料，并通过移动办公设备现场拍照，即时通过网络发回后台系统，同时客户可以即时进行网上申请贷款，并由后台系统进行审批。一般无抵押无担保的信用贷款，在2个工作日就可以完成审批并放款。

　　企业故事

　　民生流量贷

　　无抵押无担保 快速放款

　　“前两天刚刚申请了流量贷，手续十分简便，太出乎意料了。” 厦门123二手车交易平台总经理曾智艺说。去年在民生银行厦门分行开户的曾智艺，经营着自己的二手车店，主要的资金用于购买二手车。

　　曾智艺告诉记者，以前遇到资金困难，就会临时卖一辆车出去，解决资金难题，现在有了银行无抵押、无担保的信用贷款，大大节省了融资成本。前两天民生银行厦门分行的客户经理上门为他办理贷款，他只需把个人和公司的贷款申请材料准备齐全，客户经理用ipad现场拍照并现场联网申请，就能快速完成整个申请过程。“根据我的账户流水情况，现在民生银行给我提供了30万元的信用贷款，四五天就完成放款，真是太方便了!”曾智艺说。

　　曾智艺还通过民生银行的手机银行进行资金归集和转账。“我最喜欢的是手机银行跨行转账能实现实时到账，而且还不需要手续费，每个月我都可以省下一笔很可观的转账费!”

　　产品介绍

　　联动流量贷

　　最高额度50万

　　民生银行已创新推出了联动流量贷!针对民生银行的结算客户群体，以个人及相关公司的结算流水作为主要授信依据，提供免抵押、免担保方式的授信方案，满足客户的短期经营性融资需求。最高授信额度可达人民币50万元，额度有效期限最长不超过1年，有效期内可循环使用。

　　快速拥有联动流量贷

　　步骤1:开立民生商户卡

　　步骤2:将民生商户卡作为主要结算账户，并办理相关电子银行产品(资金归集、手机银行、POS商户结算通)

　　步骤3:在民生银行三个月结算达标后，相关工作人员将主动联系客户办理流量贷。如果客户在民生银行同时又拥有对公账户，将根据对公账户的结算情况提高授信额度。

　　流量提升有何秘技?

　　秘技1:签约资金归集

　　资金归集可以将分散在其他银行的闲散资金和无效流量汇集至民生银行，从而有效增加商户卡卡内资金流量，同时方便客户进行多个账户的统一管理。资金归集可实现实时到账、费用全免的最佳效果。

　　秘技2:办理手机银行

　　办理民生手机银行或商户版专属小微手机银行，异地及跨行转账全免费，可进一步降低结算成本，24小时实时到账。同时，可通过手机银行的“资金归集”功能，轻松实现它行资金转入本行账户，让客户随时随地，高速提升账户流量。

　　秘技3:办理POS商户结算通

　　将POS商户结算通的结算流量与商户卡的流量进行并轨。提供收款便利的同时，有效提升账户资金流量。

　　秘技4:开立对公账户

　　在个人账户流量达标的基础上，同时拥有对公账户，民生银行将根据对公账户的结算情况提高客户的授信额度。

　　民生银行联动流量贷是商户的好伙伴，如果您想了解联动流量贷更多详情，请致电0592-8095568或2383388咨询。