厦门农商银行:做最便捷的小微金融

　　

　　厦门农商银行推出的服务广大小微企业的金融产品受热捧。

　　为推动“美丽厦门”建设，助力我市小微企业、民营经济发展壮大，近年来，厦门农商银行秉承“扎根海西，丰农裕商”的企业使命，积极转变机制，创新产品，推出了包括绿荫计划2.0、灵活金、马上贷在内的一系列服务广大小微企业的金融产品，目前，该行已经构建起服务小微企业的完善金融产品架构，充分满足厦门小微企业的金融需求，成为支持我市经济转型发展的主力银行。

　　产品1

　　“马上贷”业务

　　为切实解决客户在融资过程中的实际困难，针对普遍面临的贷款到期时必须“先还后贷”所造成的还款压力大等突出问题，创新流动资金贷款还款方式，厦门农商银行现推出具有三大优势的“马上贷”业务。

　　特色功能

　　?免还续贷舒缓压力:针对普遍面临的贷款到期时必须“先还后贷”所造成的还款压力大等突出问题，“马上贷”产品可以实现免还续贷，极大减轻了借款人转贷时资金压力大的问题。

　　?灵活转贷轻松快捷:“马上贷”产品可以实现在一定期间内，客户无间续用贷款额度，转贷轻松快捷，手续简便。

　　?循环使用长期有效:在授信额度内，借款人可无间续贷，最长可以免还续三年;到期后，经审批通过的，可归还后再申请续作“马上贷”。

　　业务规定

　　?“马上贷”额度核定:“马上贷”额度上限为人民币500万元，具体额度根据客户经营情况、财务状况、反担保措施等确定，并上报厦门农商银行审批。

　　?“马上贷”业务期限:“马上贷”业务期限最长为3年，客户最多可办理两次免还续贷。

　　?“马上贷”业务费率:“马上贷”业务适用于符合条件的自然人及小微企业客户，除贷款利息、罚息、违约金等合同规定的费用外，不再收取其他融资费用。

　　“马上贷”业务付息频率要求执行按月付息，不得采取其他付息方式。

　　绿荫计划

　　2012年，为服务广大小微企业主，市经发局、财政局与厦门农商银行签订厦门市政银合作扶持小微企业协议，共同推出“绿荫计划”，并荣获2012年度全国银行业金融机构小微企业金融服务特色产品。自2012年推出以来，“绿荫计划”以其免抵押、免担保、利率优惠的独特优势，为厦门小微金融的发展注入了全新血液。

　　2014年，在原产品成功的基础上，厦门农商银行再度推出“绿荫计划2.0”。其在保持了原产品无需提供抵质押担保，也无需提供第三方担保，仅需小微企业主个人承担连带责任的特色上，进一步强化了风险共担的特色，即客户仅缴交贷款金额5%的风险保证金即可进入互助保证金资金池，与互助组小微企业成员共同抵御风险，且仅以自己缴交的5%保证金为限对其他互助组小微企业成员的贷款承担有限担保责任，且进出互助保证金资金池是自由的。

　　截至2014年3月末，厦门农商银行已通过“绿荫计划”扶持小微企业278 户，授信总额达3.7亿元，户均授信132.76万元。

　　灵活金

　　灵活金

　　即需即贷真灵活

　　虽然目前服务小微企业的金融产品很多，然而对于那些分散在大街小巷或者专业市场、商圈里的个体工商户来说，因为缺乏规范的结算账户和财务报表，想要申请银行贷款普遍比较困难，那么他们的资金需求如何解决呢?

　　对此，厦门农商银行目前已推出可即需即贷的“灵活金”，满足这部分客户的金融需求。“灵活金”是厦门农商银行推出的一张高额授信，额度长期有效，可循环使用，还能实现100%提现和转账的贷记卡。持卡人可以在厦门农商银行核定的授信额度内直接提现、即时消费，灵活使用资金，管理家庭财富。同时，在厦门农商银行核定的授信额度内，持卡人可以根据自己的资金情况随时提现及还款，还款后授信额度自动恢复并可再次使用，实现资金的快速周转，最大限度节约资金使用成本，提高资金使用效率，最高额度达30万元。

　　此外，“灵活金”的利息费用按照实际使用额度、实际使用天数计算，每日万分之五，可以有效节省资金成本。

　　马上贷

　　免还续贷真便捷

　　眼看着还款的时间就要到了，而手头的资金不足该怎么办?这是很多小商户头疼的问题。

　　为切实解决客户在融资过程中的实际困难，针对普遍面临的贷款到期时必须“先还后贷”所造成的还款压力大等突出问题，厦门农商银行创新流动资金贷款还款方式，推出“马上贷”业务。

　　据了解，小微企业主们可申请“马上贷”的额度上限为500万元，可以轻松实现免还续贷，极大减轻了借款人转贷还款的资金压力;同时还可以实现在一定期间内，客户无间续用贷款额度，转贷轻松快捷，手续简便。此外，只要在授信额度内，借款人可无间续贷，最长可以免还续三年。到期后，经审批通过的，可归还贷款后再申请续作“马上贷”。

　　产品2

　　“绿荫计划”业务

　　产品对象

　　单户融资总额在300万元以内的厦门辖区小微企业。

　　准入条件

　　?持续、稳定经营二年及以上，有固定经营场所，生产经营正常，企业基本面良好;

　　?符合国家产业政策，发展前景良好，有稳定的经营收入，具备按期还本付息的能力;

　　?企业信誉良好，企业法定代表人、实际控制人和主要股东个人品行端正、近三年无不良信用记录;

　　?符合环保要求，无税收违法记录;

　　?厦门农商银行要求的其他条件。

　　产品特点

　　?准信用贷款。无需提供抵质押担保，也无需提供第三方担保，仅需小微企业主个人承担连带责任。

　　?利率优惠。利率在年利率7.8%-9%之间，无附加收费项目。

　　?风险共担。仅缴交贷款金额5%的风险保证金即可进入互助保证金基金池，与互助组小微企业成员共同抵御风险，且仅以自己缴交的5%保证金为限对其他互助组小微企业成员的贷款承担有限担保责任，且进出互助保证金基金池是自由的。

　　?申贷简单。财务报表无须审计，无须信用评级、授信，可直接办理信贷业务、获得信贷支持。

　　?授信优先。授信规模单列，确保小微企业信贷资金的有效供给。

　　(吕洋 林喆 陈立新)